Главная » Архив статей » Финансы » Банки

Как отличить кредитный потребительский кооператив от финансовой пирамиды
12.03.2018, 10:32

Белов Сергей Владимирович

 

В Дальневосточном федеральном округе действует 723 кредитных потребительских кооператива (КПК). В Приморье их 215. Эти объединения организуют граждане и юридические лица для взаимной финансовой помощи. Большую часть рынка составляют добросовестные игроки, которые занимаются легальной деятельностью и помогают повысить уровень финансовой доступности в небольших городах и поселках. Однако есть примеры, когда под вывеской КПК работают финансовые пирамиды.

КПК относятся к числу организаций, находящихся под надзором Банка России. Если гражданин хочет стать пайщиком кредитного кооператива, прежде всего он должен проверить реестр КПК на сайте Банка России (www.cbr.ru).

Чтобы отличить потребительский кооператив от пирамиды, важно понимать принцип его действия. КПК не является коммерческой организацией и не может осуществлять торговую, производственную и любую другую предпринимательскую деятельность, операции с ценными бумагами (кроме государственных и муниципальных ценных бумаг, закладных), а значит, нельзя ожидать от него значительных дивидендов. Строго говоря, кооператив создается вообще не для извлечения прибыли. КПК действует по принципу кассы взаимопомощи. Привлекая деньги пайщиков, он предоставляет их в виде займов другим членам объединения и только. КПК не вправе предоставлять займы гражданам и организациям, не входящим в число его пайщиков.

Принимать новых членов и привлекать их сбережения может только кооператив, который включен в реестр Банка России и одновременно является членом саморегулируемой организации (СРО) - объединения таких же кооперативов. Информацию об этом также можно найти на сайте Банка России. В случае, если кредитный кооператив не входит в СРО, но привлекает средства пайщиков и принимает новых членов, рекомендуется незамедлительно направить информацию об этом в Банк России.

Одним из важнейших принципов деятельности КПК является принцип добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов. Кооператив не вправе устанавливать «минимально необходимые» сроки пребывания в членах объединения.

При выходе из кооператива пайщику обязаны вернуть всю сумму личных сбережений с начисленными доходами не позднее трех месяцев со дня подачи заявления о выходе.

При этом надо понимать, что привлечение денежных средств в КПК осуществляется по договору передачи личных сбережений, а не по договору банковского вклада. Следовательно, государственная система страхования вкладов не распространяется на сбережения членов кредитного кооператива и государство не несет ответственности по обязательствам КПК.

Имущественная ответственность КПК может обеспечиваться компенсационным фондом СРО. На компенсационные выплаты пайщикам кооператива могут быть использовано до 5 процентов средств СРО. Также кооперативы могут застраховать свои риски в страховой компании. Но ни один из этих способов не является безусловной гарантией полного возврата денежных средств пайщику в случае недостаточности имущества КПК для исполнения всех своих обязательств.

Каждый, кто вступает в члены кооператива и становится его пайщиком, принимает на себя все риски такого решения. Все пайщики солидарно несут субсидиарную ответственность по его убыткам. Это означает, что в случае образования в кооперативе убытков по итогам года пайщики обязаны покрыть их путем внесения дополнительных взносов.

Поэтому пайщикам рекомендуется принимать активное участие в деятельности кооператива и управлении им: участвовать в собраниях пайщиков, следить за новостями, знакомиться с документами кооператива, результатами проверок.

Кроме того, кооперативы, состоящие в СРО, обязаны соблюдать базовый стандарт и прописанный в нем принцип «общности» его членов (пайщиков) - объединение в связанный круг лиц по определенному признаку. Таким признаком может быть территориальный, профессиональный или иной принцип, закрепленный в уставе КПК. Наличие подобной устойчивой связи является основой для субсидиарной ответственности членов КПК, их равенства и возможности самоорганизации в рамках кооператива и ведет к снижению риска в деятельности КПК и его более высокой финансовой устойчивости.

Итак, признаком финансовой пирамиды может стать отсутствие в реестре КПК Банка России, отсутствие информации о рисках, обещание гарантированной доходности, слишком активная и агрессивная реклама. Если возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», рекомендуется обращаться в Банк России:

  • через Интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru;
  • по электронной почте fps@cbr.ru.
Категория: Банки | Добавил: bazar2000
Просмотров: 54 | Загрузок: 0 | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
avatar