Главная » Архив статей » Финансы » Банки

О защите прав потребителей услуг микрофинансовых организаций
15.05.2018, 21:18

Белов Сергей Владимирович

 

Банк России, регулируя рынок микрофинансирования и осуществляя надзор за деятельностью его участников, стремится обеспечить устойчивость и надежность микрофинансовых организаций (МФО) и защиту прав потребителей финансовых услуг, стимулировать расширение сегмента, кредитующего субъекты предпринимательства, сдерживать темпы роста объемов выдаваемых займов «до зарплаты».

С 2016 г. Банк России начал вводить ограничения процентов по займам МФО, цель данных ограничений - защита интересов заемщиков. Последние изменения в закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», регулирующие такие ограничения, вступили в силу с 01.01.2017 г. Для всех договоров, заключенных после этой даты, проценты и другие обязательные платежи, которые начисляют МФО по потребительским займам, не могут превышать трехкратный размер суммы долга. В случае просрочки платежей МФО сможет начислить проценты только на непогашенную часть займа и будет обязана прекратить начисление процентов, как только они достигнут двукратного размера оставшейся части долга.

Данные ограничения касаются договоров краткосрочного (до 1 года) потребительского займа. Условие, ограничивающее размер процентов, должно быть отражено в договорах на первой странице перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Кроме того, для защиты прав потребителей услуг МФО в соответствии с требованиями Банка России саморегулируемыми организациями (СРО) в 2017 году был разработан базовый стандарт, устанавливающий правила работы МФО со своими клиентами.

Для того чтобы ограничить долговую нагрузку заемщиков МФО, документ вводит запрет на предоставление заемщику более 10 краткосрочных микрозаймов в течение одного года. Кроме того, микрофинансовая организация не сможет продлевать такие договоры более 7 раз по одному договору. Также для снижения совокупной долговой нагрузки на заемщика и исключения практики перекредитования стандарт запрещает выдачу МФО следующего краткосрочного потребительского микрозайма до полного погашения предыдущего.

В соответствии со стандартом, МФО первыми среди финансовых организаций будут обязаны отвечать на обращения клиентов: в течение 15 рабочих дней с даты поступления обращения. Это увеличит возможность досудебного урегулирования споров и позволит заемщикам без посредников обращаться в МФО для разрешения конфликтов.

Стандарт также содержит рекомендации по работе с лицами с ограниченными возможностями и регламентирует процедуру реструктуризации просроченной задолженности.

Оказание давления на потребителя с целью склонить его к выбору определенной услуги, стимулирование заключения нового договора займа на худших условиях для возврата первоначального займа, а также премирование работников МФО за выдачу займов без учета их возврата прописываются в Стандарте как недопустимые по отношению к клиенту.

Если МФО не соблюдает положения Стандарта, можно обратиться в СРО, членом которой она является, с требованием о применении к ней мер воздействия. Если права гражданина нарушены, он также может обратиться в Банк России через Интернет-приемную на сайте www.cbr.ru.

Однако нужно помнить, что сам гражданин несет ответственность за свои финансовые решения. Если нет уверенности в возможности погасить заем вовремя, то лучше отказаться от его получения.

Чтобы осуществлять деятельность по выдаче микрозаймов, МФО привлекают средства населения. В этом случае микрокредитные компании (МКК) могут привлекать деньги юрлиц, ИП, физлиц - учредителей МКК, а микрофинансовые компании (МФК) - и просто сторонних физлиц.

 

Для МФК установлены более жесткие требования, например наличие собственного капитала не менее 70 млн рублей, не распространяющиеся на МКК, которые, в отличие от МФК, не имеют права привлекать средства населения.

При этом МФК могут привлекать средства физлиц, не являющихся учредителями (участниками, акционерами), в сумме не менее 1,5 млн рублей от одного инвестора. Таким образом, инвестировать в данный финансовый инструмент могут лишь квалифицированные инвесторы, располагающие средствами для инвестиций и отдающие себе отчет в степени рисков - на средства, вложенные в МФО, не распространяется система страхования складов.

Наряду с легальным рынком микрофинансирования, контроль и надзор за которым осуществляет Банк России, услуги по выдаче займов могут предлагать и нелегальные кредиторы.

Поэтому, прибегая к услугам МФО, необходимо проверить, включена ли она в соответствующий государственный реестр. Если нет, значит, это нелегальный кредитор и брать заем у него не стоит.

Чтобы потребителям было проще отличать легальные МФО от «черных» кредиторов, Банк России реализует проект по маркированию сайтов МФО. Теперь в поисковой выдаче системы «Яндекс» появился специальный «маркер» (зеленый кружок с галочкой и надписью «Реестр ЦБ РФ»), информирующий потребителя о том, что на промаркированном сайте предлагаются финансовые услуги компании, которая имеет статус МФО и деятельность такого кредитора регулируется законодательством.

Категория: Банки | Добавил: bazar2000
Просмотров: 62 | Загрузок: 0 | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
avatar